Glide ind i skat sæson med Solid finansiel planlægning

(ARA) – med god planlægning, kan du starte året ud til højre ved at sikre dig og din familie økonomisk fit og klar til det nye år, og muligvis reducere din skatteopgørelse. Her er en finansiel tjekliste til at overveje:
Indpasses i kraft af skatteudsættelsen
Hvis du overvejer at investere i investeringsforeninger for langsigtede eller pensionsopsparinger, købe en variabel livrente. Du har fået 1099 former for 2000 allerede fra enhver investeringsforeninger, du ejer. Hvis du har en skatteopgørelse i år, vil du sandsynligvis vente indtil April 15 at betale det, til at give penge ekstra tid til at arbejde for dig. Hvad hvis du havde mulighed for at vente 10 eller 20 år til at betale? Der er skatte-udskydelse. Du styre når du betale skat af dine penge, så du kan få maksimale kilometerstand ud af din investering indtjening.
Variabel livrenter give skatte-udskudte investeringer – du betaler ingen skat på indtjening indtil du faktisk hæve penge, og du modtager ingen skatteansættelsen fasen ophobning. Du kan også flytte penge mellem fondene inden for din livrente uden at pådrage sig skatter, og du kan investere i VAs til enhver tid uden negative skattemæssige konsekvenser.
Mange gensidige fonde betale skattepligtige udbytter og du vil blive beskattet på eventuelle gevinster fra bestande eller fonde sælges i løbet af året. Husk på at variable livrenter typisk bære dødelighed og bekostning afgifter, administrative gebyrer og udskudte salg udgifter, der kan mindske skat-udskudt ydeevne. Udbetalinger af skat-udskudt indtjening beskattes som almindelig indkomst, og overgivelse gebyrer kan være gældende, ud over en 10 procent skat straf for udbetalinger før 59 1/2 år.
Beskyttelse for dig og din familie
Anmeld din forsikring og besparelser planer, herunder husejere, auto, liv, sundhed og invalideforsikring, pensionsordninger og investeringer for at sikre, du har gjort alt for at forberede sig på fremtiden. Forsikring beskytter mod uforudsete hændelser, som storme, ulykker, invaliditet, sygdom eller død.
Tjek din tilskudsberettiget medicinsk og barn pleje konti
Hvis ved årets udgang, du ikke har brugt alle dollars i en før skat medicinsk eller børnepasning udgifter konto, kan du miste alle de penge tilbage. I nærheden af årets udgang, hvis du har penge tilbage, kan du planlægge en øje, dental eller fysisk eksamen, eller bestanden på recepter.
Sætte din Bonus i din arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordning
Hvis du har maxed ud på din før skat bidrag tilladte (normalt $10.500 om året for 401(k) planer), spørg hvis du kan sætte en del, eller alle, af din bonus ind på denne konto.
Maxed ud på din arbejdsgiver-sponsorerede Pension eller IRA?
Overveje en variabel livrente. Kun livrenter kan give garanteret indkomst for livet ved pensionering, og mange variable livrenter tilbyde fleksibilitet og et bredt udvalg af investeringsmuligheder, lige fra garanterede interesse konti til aggressive investering underliggende fonde. Garantier er underlagt krav-betalende evne til den udstedende forsikringsselskab, så vær omhyggelig med at vælge et forsikringsselskab med en solid finansiel historie.
Overveje at give væk nogle af dine penge
En velgørende bidrag, sådan at din kirke, alma mater eller anden værdig årsag, kan være fradragsberettigede. Du kan også give væk så meget som $10.000 om året at så mange mennesker som du ønsker uden at skulle betale den føderale gaveafgift ($20.000 pr par).
Konsultere en finansiel planlægger
Hvis finansiel planlægning er vigtigt for dig, det kan være umagen værd at konsultere en finansiel planlægger for at diskutere strategier for at spare skat, maksimere dine investeringer, og sørg for du dække så mange uforudsete udgifter som muligt.
Ved hjælp af en tjekliste vil hjælpe dig med at opnå dine mål for udskyde indkomst, fremskynde fradrag og drage fordel af skattefradrag. Smart planlægning involverer mere end blot gennemgå det seneste år–betyder det ser frem til det næste år.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *